بزرگترین شرکت بیمه ای غیردولتی از منظر حق بیمه

 یکی از مهم ترین فاکتورها برای ارزیابی شرکت‏های بیمه؛ حق صادر شده از سوی آن‏ها، جایگاه شرکت در بین سایر رقبا و سهم از بازار شرکت دراین‌زمینه است.

آمارها نشان می‏دهد، روند جهش در حق بیمه صادره بیمه دی ، از سال 1400 آغاز شده و طی سال‏های بعد از آن، حق بیمه صادره شرکت با نرخ چشمگیری رشد کرده است. براین‌اساس حق بیمه صادره شرکت از حدود 36 میلیارد ریال در سال 1400، حدوداً 10 برابر شده و به رقم 324 هزار میلیارد ریال در سال 1403 رسیده است.

طی سال‏های 1401 تا 1403، نرخ رشد حق بیمه صادر شده شرکت به‌ترتیب 162 درصد، 78 درصد و 90 درصد بوده است. اوج عملکرد بیمه دی از حیث روند حق بیمه صادره، به شش‌ماهه نخست سال‌جاری مربوط می‏شود؛ جایی‌که شرکت توانسته است حق بیمه صادره‏ای معادل 489 هزار میلیارد ریال شناسایی کند که این عدد نسبت به شش‌ماهه سال 1403، رشدی حدود 95 درصد و نسبت به کل سال 1403، حدود 50 درصد داشته است.

علاوه بر گسترش فروش بیمه نامه ‏های خرد، مشتری‌مداری و ساماندهی شبکه فروش، بازاریابی و انعقاد قرارداد با نهادهای بزرگ کشور از مهم‌ترین دلایل جهش چشمگیر حق بیمه صادره بیمه دی در سال‌های اخیر به‌ویژه در شش‌ماهه نخست سال‌جاری بوده است. براساس اطلاعات در دسترس، علاوه بر نهادهایی همچون بنیاد شهید و امور ایثارگران و بانک دی که به‌دلیل رابطه سهامداری به‌صورت معمول در زمره مشتریان شرکت هستند، نهادهای بسیاری بزرگی همچون قوه‌قضائیه، ایران‌خودرو و سایپا، شرکت ملی نفت، دانشگاه آزاد و… نیز اقدام به عقد قرارداد با شرکت بیمه دی کرده‌اند.

براساس آخرین اطلاعات آماری منتشرشده توسط بیمه مرکزی صنعت بیمه در شش‌ماهه اول سال  1404 در کل صنعت بیمه مبلغ 3،325 هزار میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و 1،683 هزار میلیارد ریال خسارت پرداختی در انواع رشته‏ های بیمه‏ ای بوده است. براین‌اساس حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی در شش‌ماهه اول سال 1404، نسبت به مدت مشابه سال قبل به‌ترتیب معادل  53.29 درصد و  71.05 درصد رشد داشته است.

باتوجه به آمار داده‌شده درخصوص نرخ‏های رشد حق بیمه صادره بیمه دی در بندهای پیشین، نرخ رشد حق بیمه صادره این شرکت، از میانگین صنعت بسیار بالاتر است. با این احتساب شرکت بیمه دی موفق‌شده تا علاوه بر رشد ریالی حق بیمه صادره، سهم از بازار خود را نیز به‌شکل قابل‌توجهی افزایش دهد. براساس آمار منتشرشده، سهم از بازار شرکت که در سال 1400 حدود 3.19 درصد بوده، در سال‏های بعد روند صعودی را طی کرده و از سال 1403 به ‌عدد 7.4 درصد رسیده است. در شش‌ماهه نخست سال‌جاری سهم شرکت از بازار حق بیمه صادره، با جهشی حدود دوبرابری همراه شده و به 14.7 درصدی از بازار بیمه کشور رسیده است.

با سهم بازار کسب‌شده از سوی شرکت بیمه دی، رتبه این شرکت در میان شرکت‏های بیمه‏ ای به‌صورت بسیار قابل‌توجهی بهبود یافته است. براساس آمار منتشرشده، بیمه دی به فراخور سطح فعالیت خود در پنج سال اخیر (سال 1399 تا سال 1403) از حیث حق بیمه صادره، رتبه ‏هایی بین چهارم تا هشتم را کسب کرده است. بااین‌وجود بررسی ‏ها نشان می‌د‏هد که شرکت در یک روند رو به بهبود کاملاً محسوس، از جایگاه هشتم در سال 1400 به جایگاه چهارم در سال 1403 رسیده است.

براساس عملکرد بیمه مرکزی در شش‌ماهه نخست سال‌جاری، بیمه دی موفق شده در میان 32 شرکت دارای مجوز فعالیت در حوزه ‏های جنرال و زندگی، پس از بیمه ایران بیشترین حق بیمه صادره را به نام خود ثبت کند. به‌عبارت‌دیگر، بیمه دی در شش‌ماهه نخست سال‌جاری بزرگترین شرکت بیمه‏ ای غیردولتی از نظر حق بیمه صادره بوده است.

باتوجه به اختلاف درصدی سهم از بازار شرکت بیمه ایران به‏ عنوان رتبه نخست (با 18.42 درصد) و شرکت بیمه دی با 14.71 درصد، با تداوم روند کنونی؛ پشت‌سر گذاشتن بیمه ایران و پادشاهی بیمه دی بر صنعت بیمه، گزاره ‏ای دور از انتظار نیست.

علاوه بر دستاورد یادشده در حوزه حق بیمه صادره، بیمه دی در میان شرکت‏های بیمه ‏ای بورسی، عنوان دارنده بیشترین مانده دارایی و رتبه دوم از حیث درآمدهای حق بیمه ناخالص را نیز از آن خود کرده است.

با این‌همه همچنان عملکرد شرکت در زمینه نسبت‏ های بیمه ‏ای و خسارت‏ها، چندان مناسب نبوده؛ به‌گونه ‏ای‌که به‌رغم رکوردشکنی‏ های صورت‌گرفته در زمینه حق بیمه صادره و درآمد‏های مربوط به آن، سودآوری شرکت آنچنان که باید، با رشد همراه نشده است. بی‌شک مدیران شرکت بیمه دی که توانسته ‏اند با درایت خود، جایگاه بیمه دی را در میان شرکت‏های بیمه ‏ای از قعر به صدر برسانند، با برنامه‌ریزی و تمرکز بر بهینه‌سازی پرتفوی بیمه‌ای، کاهش نسبت خسارت، همچنین اصلاح سبد سرمایه‌گذاری‏ها می‌توانند بیمه دی را در زمینه سودآوری نیز، در زمره شرکت‏های سرآمد بیمه قرار دهند.